RELAZIONE

ANNUALE

INTEGRATA

2019

RELAZIONE

ANNUALE

INTEGRATA

2019

Highlights finanziari

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RACCOLTA NETTA GESTITA E ASSICURATIVA +25.6%
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RACCOLTA NETTA +2,2%
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UTILE NETTO +51,1%
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MASSE GESTITE +20%
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COMMISSIONI NETTE +34,1%
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PATRIMONIO NETTO +24,9%
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RISULTATO OPERATIVO +41,1%
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TIER 1
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DIPENDENTI DI CUI IL 49% DONNE
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SMART WORKING
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DI EMISSIONI DI CO2
(SCOPE 1: 276t / SCOPE 2: 935t)-16% VS. 2013
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VALORE AGGIUNTO GLOBALE LORDO DISTRIBUITO

Lettera agli stakeholder

Cari stakeholder,

il 2019 è stato un anno entusiasmante per la Banca sia per le numerose iniziative intraprese, sia per la crescita dimostrata e per i risultati ottenuti.

Durante lo scorso esercizio sono stati fatti i primi passi nell’ambito del Piano Strategico 2019-2021, che ha registrato un’accelerazione in molte voci importanti e le conferme dei principali obiettivi.

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Giancarlo Fancel
PRESIDENTE

Dati finanziari

L’esercizio 2019 si è chiuso con un utile consolidato di €272,1 milioni di euro, con una crescita del 51,1% rispetto al 2018, il risultato migliore nella storia della Banca.

Il risultato è stato ottenuto in un anno in cui anche le masse totali hanno raggiunto un nuovo massimo di 69,0 miliardi di euro grazie al contributo di una robusta raccolta netta di 5,1 miliardi di euro, all’effetto positivo della performance dei mercati (+4,2 miliardi di euro) e all’apporto dei 2,2 miliardi di euro di asset gestiti derivanti dalle acquisizioni del gruppo Nextam Partners e dalla svizzera BG Valeur SA.

Tra i prodotti gestiti si evidenzia, in particolare, l’ottimo riscontro ricevuto dai nuovi comparti della Sicav lussemburghese Lux IM, lanciata nel mese di aprile 2018 e che ha ormai raggiunto un volume di AUM, comprensivo delle parti istituzionali, pari a 10,7 miliardi di euro, con una crescita di quasi il 67% rispetto alla chiusura dell’esercizio 2018.

Sul piano patrimoniale, Banca Generali ha confermato la solidità dei propri parametri regolamentari, con il CET1 ratio che si è attestato al 14,7% e il Total Capital Ratio al 16,1%.

(MILIONI DI EURO) 31.12.2019 31.12.2018 VAR. %
Margine di interesse 74,0 60,0 23,4
Dividendi e risultato netto dell'attività finanziaria 14,2 24,1 -41,2
Commissioni nette (c) 489,8 365,3 34,1
Margine di intermediazione 578,0 449,4 28,6
Spese per il personale -97,2 -84,2 15,4
Altre spese amministrative nette -162,7 -162,5 0,1
Ammortamenti -30,0 -9,3 222,1
Altri proventi e oneri di gestione 68,7 59,4 15,6
Costi operativi netti -221,1 -196,6 12,5
Risultato operativo 356,8 252,8 41,1
Accantonamenti -24,3 -25,4 -4,2
Rettifiche di valore -5,4 -7,3 -26,1
Utile ante imposte 325,3 219,8 48,0
Utile netto 272,1 180,1 51,1
Margine di interesse Commissioni nette Margine di intermediazione
TOTALE 74.015 489.810 577.998
CORPORATE CENTER 58.577 78.525 151.295
CGU PRIVATE BANKING 10.247 287.395 297.642
CGU WEALTH MANAGEMENT 5.192 123.890 129.061
Conti correnti e depositi liberi 9.982.548 (migliaia di €)
Finanziamenti 116.218 (migliaia di €)
GRUPPO BG VARIAZIONI A/A SU 31.12.2018
(MILIONI DI EURO) 31.12.2019 31.12.2018 IMPORTO %
Fondi e Sicav Gruppo BG 1.059 -130 1.189 +915%
Fondi e Sicav terzi 583 916 -333 -36%
Wrappers finanziari -322 -78 -244 -313%
Wrappers assicurativi 544 1.040 -496 -48%
Totale risparmio gestito 1.864 1.748 116 +7%
Totale polizze vita tradizionali 935 480 455 +95%
Totale risparmio amministrato 2.331 2.792 -461 -17%
Totale raccolta netta collocato dalla rete 5.130 5.020 110 +2%

Prospetti Contabili

(MIGLIAIA DI EURO) 31.12.2019 31.12.2018
10. Cassa e disponibilità liquide 525.400 1.012.891
20. Attività finanziarie valutate al fair value con impatto a conto economico: 64.998 90.640
a) attività finanziarie detenute per la negoziazione 18.298 33.887
c) altre attività finanziarie obbligatoriamente valutate al fair value 46.700 56.753
30. Attività finanziarie valutate al fair value con impatto sulla redditività complessiva 2.778.836 1.987.315
40. Attività finanziarie valutate al costo ammortizzato: 7.703.082 6.174.298
a) crediti vero banche 627.247 442.659
b) crediti verso clientela 7.075.835 5.731.639
50. Derivati di copertura 4.727 -
70. Partecipazioni 2.061 1.661
90. Attività materiali 164.219 6.724
100. Attività immateriali 134.135 95.110
di cui:
- avviamento 86.919 66.065
110. Attività fiscali: 51.168 52.799
a) correnti 3.673 81
b) anticipate 47.495 52.718
130. Altre attività 336.950 314.456
Totale dell’attivo 11.765.576 9.735.894
(MIGLIAIA DI EURO) 31.12.2019 31.12.2018
10. Passività finanziarie valutate al costo ammortizzato: 10.503.986 8.675.596
a) debiti verso banche: 94.807 128.725
b) debiti verso clientela: 10.409.179 8.546.871
20. Passività finanziarie di negoziazione 1.204 384
40. Derivati di copertura 7.481 -
60. Passività fiscali: 13.618 18.018
a) correnti 1.690 11.734
b) differite 11.928 6.284
80. Altre passività 147.097 142.176
90. Trattamento di fine rapporto del personale 5.153 4.831
100. Fondi per rischi e oneri: 169.369 160.014
a) impegni e garanzie rilasciate 108 86
b) quiescenza e obblighi simili 3.854 -
c) altri fondi 165.407 159.928
120. Riserve da valutazione 3.813 -11.636
140. Strumenti di capitale 50.000 -
150. Riserve 454.465 414.368
160. Sovrapprezzi di emissione 57.729 57.889
170. Capitale 116.852 116.852
180. Azioni proprie (-) -37.356 -22.724
190. Patrimonio di pertinenza di terzi (+/-) 26 -
200. Utile (perdita) di esercizio (+/-) 272.139 180.126
Totale del passivo e del patrimonio netto 11.765.576 9.735.894

(MIGLIAIA DI EURO) 2019 2018
10. Interessi attivi e proventi assimilati 82.861 66.419
20. Interessi passivi e oneri assimilati -8.846 -6.447
30. Margine di interesse 74.015 59.972
40. Commissioni attive 881.014 741.666
50. Commissioni passive -377.875 -353.616
60. Commissioni nette 503.139 388.050
70. Dividendi e proventi simili 2.891 2.308
80. Risultato netto dell’attività di negoziazione 5.606 5.291
90. Risultato netto dell’attività di copertura 18 -
100. Utile (perdita) da cessione o riacquisto di: 5.839 16.042
a) attività finanziarie valutate al costo ammortizzato 315 2.606
b) Attività finanziarie valutate al fair value con impatto sulla redditività complessiva 5.524 13.436
110. Risultato netto delle attività e passività finanz. valutate al fair value con impatto a conto economico: -181 478
b) altre attività finanziarie obbligatoriamente valutate al fair value -181 478
120. Margine di intermediazione 591.327 472.141
130. Rettifiche/Riprese di valore nette per rischio di credito relativo a: -5.387 -7.286
a) attività finanziarie valutate al costo ammortizzato -5.591 -5.001
b) attività finanziarie valutate al fair value con impatto sulla redditività complessiva 204 -2.285
150. Risultato netto della gestione finanziaria 585.940 464.855
190. Spese amministrative: -259.900 -246.721
a) spese per il personale -97.219 -84.227
b) altre spese amministrative -162.681 -162.494
200. Accantonamenti netti ai fondi per rischi e oneri: -37.610 -48.079
a) impegni e garanzie rilasciate -22 118
b) altri accantonamenti netti -37.588 -48.197
210. Rettifiche/Riprese di valore nette su attività materiali -20.145 -1.559
220. Rettifiche/Riprese di valore nette su attività immateriali -9.810 -7.742
230. Altri oneri/proventi di gestione 68.706 59.437
240. Costi operativi -258.759 -244.664
250. Utili (perdite) delle partecipazioni -1.605 -149
280. Utili (perdite) da cessione di investimenti -262 -282
290. Utile dell’operatività corrente al lordo delle imposte 325.314 219.760
300. Imposte sul reddito dell’esercizio dell’operatività corrente -53.192 -39.634
310. Utile dell’operatività corrente al netto delle imposte 272.122 180.126
330. Utile di esercizio 272.122 180.126
340. Utile di esercizio di pertinenza terzi -17 -
350. Utile di esercizio di pertinenza della Capogruppo 272.139 180.126
(MIGLIAIA DI EURO) 2019 2018
10. Utile di esercizio 272.122 180.126
Altre componenti reddituali al netto delle imposte senza rigiro a conto economico
20. Titoli di capitale designati al fair value con impatto sulla redditività complessiva -300 -
70. Piani a benefici definiti 82 -52
Altre componenti reddituali al netto delle imposte con rigiro a conto economico
110. Differenze di cambio 3 -18
140. Attività finanziarie (diverse dai titoli di capitale) valutate al fair value con impatto sulla reddività complessiva 15.826 -25.617
170. Totale altre componenti reddituali al netto delle imposte 15.611 -25.687
180. Redditività complessiva 287.733 154.439
190. Redditività consolidata complessiva di pertinenza di terzi -8 -
200. Redditività consolidata complessiva di pertinenza della Capogruppo 287.741 154.439
CAPITALE RISERVE
(MIGLIAIA DI EURO) A) AZIONI ORDINARIE B)ALTRE SOVRAPPREZZI EMISSIONE A) DI UTILI B)ALTRE RISERVE DA VALUTAZIONE STRUMENTI DA CAPITALE ACCONTI DIVIDENDI AZIONI PROPRIE UTILE (PERDITA) DI ESERCIZIO PATRIMONIO NETTO PATRIMONIO NETTO GRUPPO PATRIMONIO NETTO TERZI
Patrimonio netto al 31.12.2018 116.852 - 57.889 395.222 19.146 -11.636 - - -22.724 180.126 734.875 734.875 -
Modifica saldi di apertura - - - -9 - - - - - - -9 -9 -
Esistenza al 01.01.2018 116.852 - 57.889 395.213 19.146 -11.636 - - -22.724 180.126 734.875 734.875 -
Allocazione risultato esercizio precedente: - - - 35.226 - - - - - -180.216 -144.900 -144.900 -
- Riserve - - - 35.226 - - - - - -35.226 - - -
- Dividendi e altre destinazioni - - - - - - - - - -144.900 -144.900 -144.900 -
Variazione di riserve 27 - - 20 653 -153 - - 1 - 548 514 34
Operazioni sul patrimonio netto: - - -160 - 4.214 - 50.000 - -14.633 - 39.421 39.421 -
- Emissione nuove azioni - - -160 - -2.993 - - - 3.153 - - -
- Acquisto azioni proprie - - - - - - - - -17.786 - -17.786 -17.786 -
- Acconti dividendi - - - - - - - - - - - - -
- Distribuzione straordinaria dividendi - - - - - - - - - - - - -
- Variazione strumenti capitale - - - - - - 50.000 - - - 50.000 50.000 -
- Derivati su azioni proprie - - - - - - - - - - - - -
- Stock option - - - - 7.207 - - - - - 7.207 7.207 -
- Variazione interessenze partecipative - - - - - - - - - - - - -
Redditività complessiva - - - - - 15.611 - - - 272.122 287.733 287.741 -8
Patrimonio netto al 31.12.2019 116.879 - 57.729 430.459 24.013 3.822 50.000 - -37.356 272.122 917.668 917.642 26
Patrimonio netto del Gruppo 116.852 - 57.729 430.452 24.013 3.813 50.000 - -37.356 272.139 917.642 - -
Patrimonio netto di terzi 27 - - 7 - 9 - - - -17 26 - -
(MIGLIAIA DI EURO) 2019 2018
A.ATTIVITÀ OPERATIVA
1. Gestione 234.634 157.258
Risultato d’esercizio 272.122 180.126
Plus/minusvalenze su attività finanziarie detenute per la negoziazione e altre attività e passività valutate al fair value a conto economico 402 -1300
Plus/minusvalenze su attività di copertura -18 -
Rettifiche/riprese di valore nette per rischio di credito 5.387 7.286
Rettifiche/riprese di valore nette su immobilizzazioni materiali e immateriali 29.955 9.301
Accantonamenti netti a fondi rischi ed oneri ed altri costi/ricavi 5.539 9.568
Imposte, tasse e crediti d’imposta non liquidati -12.997 -10.026
Rettifiche/riprese di valore su attività in via di dismissione - -
Altri aggiustamenti -65.756 -37.697
2. Liquidità generata/assorbita dalle attività finanziarie (+/-) -2.220.111 -295.791
Attività finanziarie detenute per la negoziazione 17.686 5.790
Attività finanziarie designate al fair value - -
Altre attività valutate obbligatoriamente al fair value 8.774 23.986
Attività finanziarie valutate al fair value con impatto sulla redditività complessiva -756.231 947.451
Attività finanziarie valutate al costo ammortizzato: -1.480.277 -1.327.680
Crediti verso banche -181.070 -65.877
Crediti verso clientela -1.299.208 -1.261.803
Altre attività 10.063 54.661
3. Liquidità generata/assorbita dalle passività finanziarie (+/-) 1.656.845 759.278
Passività finanziarie valutate al costo ammortizzato: 1.651.567 808.485
Debiti verso banche -34.278 -551.413
Debiti verso clientela 1.685.845 1.359.898
Titoli in circolazione - -
Passività finanziarie di negoziazione -384 -206
Passività finanziarie designate al fair value - -
Altre passività 5.662 -49.001
Liquidità netta generata/assorbita dall’attività operativa -328.632 620.745
B. ATTIVITÀ DI INVESTIMENTO
1. Liquidità generata da - -
Vendite di partecipazioni - -
Dividendi incassati su partecipazioni - -
Vendite di attività materiali - -
Vendite di attività immateriali - -
Vendite di rami d’azienda - -
2. Liquidità assorbita da -46.174 -13.036
Acquisti partecipazioni -2.002 -
Acquisti di attività materiali -3.175 -1.995
Acquisti di attività immateriali -14.290 -11.041
Acquisti di rami d’azienda e di partecipazioni in società controllate -26.707 -
Liquidità netta generata/assorbita dall’attività d’investimento -46.174 -13.036
C. ATTIVITÀ DI PROVVISTA
Emissione/acquisto di azioni proprie -17.785 -12.841
Emissione/acquisto strumenti di capitale 50.000 -
Distribuzione dividendi e altre finalità -144.900 -145.474
Liquidità netta generata/assorbita dall’attività di provvista -112.685 -158.315
LIQUIDITÀ NETTA GENERATA/ASSORBITA NEL PERIODO -487.491 449.394
Riconciliazione
Cassa e disponibilità liquide all’inizio dell’esercizio 1.012.891 563.497
Liquidità totale generata/assorbita nell’esercizio -487.491 449.394
Cassa e disponibilità liquide effetto della variazione dei cambi - -
Cassa e disponibilità liquide alla chiusura dell’esercizio 525.400 1.012.891

Sostenibilità

Per l’undicesimo anno consecutivo, Banca Generali ha deciso di rendicontare le proprie performance legate a tematiche prettamente di carattere non finanziario, a conferma del fatto che, per Banca Generali, la sostenibilità rappresenta un’importante leva strategica, in grado di creare valore nel tempo.

La Banca ritiene che l’adozione di tale approccio all’attività di rendicontazione permetterà di consolidare ulteriormente il percorso di creazione di consapevolezza interna sui temi della sostenibilità e di comunicare in maniera sempre più efficace e trasparente la propria strategia per la creazione di valore nel breve, medio e lungo termine a beneficio degli stakeholder interni ed esterni alla Banca.

Banca Generali e i temi ambientali

Dirette (scope 1) 276 tCO2eq
Indirette (scope 2 e 3) 1.127 tCO2eq

100% elettricità
da fonti rinnovabili

90% carta bianca
ecologica e certificata

+4% rifiuti raccolti in maniera indifferenziata vs 2018 (in peso)

Banca Generali e le sue persone

49% donne | 51% uomini
950 dipendenti

48.021 h
di formazione

4.715 giornate
di smart working

Età media
dei dipendenti

Banca Generali e i suoi fornitori

1.767 fornitori

32 fornitori qualificati

102 milioni in acquisti

93% degli acquisti dall’Italia

Banca Generali e i clienti

299.090 clienti

€ 66,8 miliardi

20% dei clienti con
almeno 4 prodotti

Oltre 500
eventi organizzati

Banca Generali e la rete distributiva

2.040 consulenti
18% donne | 82% uomini

€ 32,8 milioni
gestiti da ogni consulente

122.696 h
di formazione

€2,5 milioni
raccolta netta pro capite

Obbiettivo 2020

-25%

Consumo di
ENERGIA ELETTRICA PRO CAPITE

-25%

Consumo di
GAS NATURALE E GASOLIO

-15%

Consumo di
CARTA
(95% di carta ecologica)

-15%

Consumo di
ACQUA

Ripartizione percentuale delle emissioni GHG 2018-2019

2018

2019

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