Relazione Annuale Integrata 2021

“Crescita dimensionale, sviluppo di una redditività sostenibile e conferma di una generosa remunerazione degli Azionisti sono state le linee guida strategiche di riferimento.
Questi obiettivi sono stati, non solo raggiunti, ma ampiamente superati.”

Antonio Cangeri, Presidente di Banca Generali

Highlights Finanziari

Banca Generali si distingue nel panorama finanziario italiano per la centralità dei servizi di consulenza finanziaria e pianificazione patrimoniale, offerti ai segmenti “Clientela Private” e “Affluent” attraverso una rete di consulenti finanziari ai vertici del settore per competenza e professionalità. La relazione di fiducia tra consulente e cliente è posta al centro e arricchita dall’offerta dei prodotti, servizi e modelli di supporto messi a disposizione dalla Banca.

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RACCOLTA NETTA GESTITA E ASSICURATIVA

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RACCOLTA NETTA

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UTILE NETTO

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MASSE TOTALI

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RICAVI OPERATIVI NETTI

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RISULTATO OPERATIVO

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SMART WORKING

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VALORE AGGIUNTO GLOBALE LORDO DISTRIBUITO

Lettera agli stakeholder

Cari stakeholder,

Nel 2021 Banca Generali ha raggiunto importanti risultati nonostante il perdurare della pandemia. La vita sociale e l’attività economica in Italia e nel mondo sono riprese grazie al contributo fonda- mentale della scienza tramite la scoperta dei vaccini.

L’economia italiana è avviata a chiudere il 2021 con una crescita del PIL del 6,5% favorita dal miglioramento del mercato del lavoro e della spe- sa per consumi. Tale crescita si prospetta quale la più sostenuta tra i Paesi europei, che si attestano in media al 5,2%.

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Presidente Antonio Cangeri

Dati Finanziari

Dati Finanziari

L’esercizio 2021 si è chiuso con un utile consolidato di 323,1 milioni di euro, in crescita del 18% rispetto allo scorso esercizio.
Tale valore segna un nuovo massimo storico nel percorso di crescita della Banca e riflette il successo nel raggiungimento degli obiettivi del piano 2019-21, incentrati su sviluppo dimensionale, diversificazione e sostenibilità dei ricavi.
I risultati evidenziano inoltre il continuo miglioramento nel profilo dell’utile: la componente ricorrente si è attestata a 176,6 milioni di euro, in aumento del 15% rispetto al precedente esercizio, grazie al forte sviluppo delle masse e al miglioramento della loro composizione che hanno favorito una sostenuta crescita dei ricavi. La disciplina nella gestione dei costi e la scalabilità del modello di business hanno ulteriormente supportato la crescita operativa ricorrente.

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Margine di interesse Commissioni nette Margine di intermediazione
TOTALE 83.334 667.309 698.687
CORPORATE CENTER 59.984 118.616 126.645
CGU WEALTH MANAGEMENT 8.363 167.345 175.708
CGU PRIVATE BANKING 14.987 381.347 396.334
(MIGLIAIA DI EURO) 31.12.2021 31.12.2020 IMPORTO %
1. Conti correnti e depositi liberi 13.231.340 10.440.898 2.790.442 26,70%
2. Depositi vincolati - - - n.a.
3. Finanziamenti 7.441 144.937 -137.496 -94,90%
Pronti contro termine passivi - 144.937 -144.937 -100,00%
Altri (margini garanzia) 7.441 - 7.441 n.a.
4. Altri debiti 354.839 322.632 32.207 10,00%
Passività per lease IFRS16 156.363 148.952 7.411 5,00%
Debiti di funzionamento verso rete di vendita 157.980 122.752 35.228 28,70%
Altri debiti (auto traenza, somme a disposizione Clientela) 40.496 50.928 -10.432 -20,50%
Totale debiti verso clientela 13.593.620 10.908.467 2.685.153 24,60%
(MIGLIAIA DI EURO) 31.12.2021 31.12.2020 IMPORTO %
Raccolta società controllante 38.848 25.235 13.613 53,90%
Raccolta altre società consociate Gruppo Generali 455.997 236.703 219.294 92,60%
Passività finanziarie per lease IFRS16 77.778 71.191 6.587 9,30%
Totale raccolta Gruppo Generali 572.623 333.129 239.494 71,90%
Raccolta altri soggetti 13.020.997 10.575.338 2.445.659 23,10%
di cui conti correnti 12.737.092 10.179.540 2.557.552 25,10%
Totale raccolta da clientela 13.593.620 10.908.467 2.685.153 24,60%
GRUPPO BG VARIAZIONI A/A SU 31.12.2021
(MILIONI DI EURO) 31.12.2021 31.12.2020 IMPORTO %
Fondi e Sicav Gruppo BG 1.267 1.344 -77 -5.7%
Fondi e Sicav terzi 1.655 825 830 100,60%
Wrappers finanziari 938 119 819 688,20%
Wrappers assicurativi 1.443 894 549 61,40%
Totale risparmio gestito 5.303 3.182 2.121 66,70%
Totale polizze vita tradizionali -487 203 -690 -339,90%
Totale risparmio amministrato 2.869 2.481 388 15,60%
Totale raccolta netta collocato dalla rete 7.685 5.866 1.819 31,00%
(MIGLIAIA DI EURO) 31.12.2021 31.12.2020 VAR. %
Interessi netti 84.031 90.080 -6,7%
Risultato netto della gestione finanziaria 27.710 17.695 56,6%
Dividendi 334.634 240.645 39,1%
di cui dividendi da partecipazioni 333.550 238.320 40,0%
Margine finanziario 446.375 348.420 28,1%
Commissioni attive 740.506 620.305 19,4%
Commissioni passive -459.853 -385.806 19,2%
Commissioni nette 280.653 234.499 19,7%
Margine di intermediazione 727.028 582.919 24,7%
Spese per il personale -94.509 -90.066 4,9%
Altre spese amministrative -99.555 -90.584 9,9%
Rettifiche di valore nette su attività materiali e immateriali -33.840 -31.502 7,4%
Altri oneri/proventi di gestione 6.144 4.283 43,5%
Costi operativi netti -221.760 -207.869 6,7%
Risultato operativo 505.268 375.050 34,7%
Rettifiche di valore nette per deterioramento -1.959 -264 n.a.
Accantonamenti netti -45.381 -30.820 47,2%
Altri oneri non ricorrenti -80.628 - n.a.
Tributi e oneri relativi al sistema bancario -15.475 -11.282 37,2%
Utili (perdite) da cessione investimenti -20 -1.363 -98,5%
Utile operativo ante imposte 361.805 331.321 9,2%
Imposte sul reddito del periodo dell’operatività corrente -19.558 -42.114 -53,6%
Utile netto 342.247 289.207 18,3%

Prospetti contabili

323.103

Utile di periodo 2021

274.919

Utile di periodo 2020

+17,5% (y/y)

2021 vs. 2020

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Voci dell'attivo (in migliaia di Euro) 2021 2020
Interessi attivi e proventi assimilati 92.218 95.857
Interessi passivi e oneri assimilati -8.884 -6.213
Margine di interesse 83.334 89.644
Commissioni attive 1.163.203 924.117
Commissioni passive -474.447 -401.306
Commissioni nette 688.756 522.811
Dividendi e proventi simili 1.084 2.328
Risultato netto dell'attività di negoziazione -73.426 6.045
Risultato netto dell'attività di copertura 2.088 -906
Utile (perdita) da cessione o riacquisto di: 18.154 15.293
a) attività finanziarie valutate al costo ammortizzato 15.674 17.450
b) attività finanziarie valutate al fair value con impatto sulla redditività complessiva 2.480 -2.157
Risultato netto delle attività e passività finanziarie valutate al fair value con impatto 145 -2.821
a conto economico:
b) altre attività finanziarie obbligatoriamente valutate al fair value 145 -2.821
Margine di intermediazione 720.135 632.394
Rettifiche/Riprese di valore nette per rischio di credito relativo a: -2.524 -662
a) attività finanziarie valutate al costo ammortizzato -2.266 -779
b) attività finanziarie valutate al fair value con impatto sulla redditività complessiva -258 117
Risultato netto della gestione finanziaria 717.611 631.732
Spese amministrative: -311.634 -280.509
a) spese per il personale -107.844 -104.272
b) altre spese amministrative -203.790 -176.237
Accantonamenti netti ai fondi per rischi e oneri: -66.830 -45.609
a) impegni e garanzie rilasciate 82 -17
b) altri accantonamenti netti -66.912 -45.592
Rettifiche/Riprese di valore nette su attività materiali -21.949 -21.511
Rettifiche/Riprese di valore nette su attività immateriali -13.705 -11.447
Altri oneri/proventi di gestione 89.542 74.965
Costi operativi -324.576 -284.111
Utili (perdite) delle partecipazioni -266 -341
Utili (perdite) da cessione di investimenti -23 10
Utile al lordo delle imposte 392.746 347.290
Imposte sul reddito dell’esercizio dell’operatività corrente -69.639 -72.396
Utile al netto delle imposte 323.107 274.894
Utile di esercizio 323.107 274.894
Utile di esercizio di pertinenza di terzi 4 -25
Utile di esercizio di pertinenza della Capogruppo 323.103 274.919
(migliaia di Euro) 2021 2020
Utile di esercizio 323.107 274.894
Altre componenti reddituali al netto delle imposte senza rigiro a conto economico
Titoli di capitale designati al fair value con impatto sulla redditività complessiva -327 -210
Piani a benefici definiti 630 -318
Altre componenti reddituali al netto delle imposte con rigiro a conto economico
Differenze di cambio 494 -2
sulla redditività complessiva -4.336 862
Totale altre componenti reddituali al netto delle imposte -3.539 332
Redditività complessiva 319.568 275.226
Redditività consolidata complessiva di pertinenza di terzi 67 -21
Redditività consolidata complessiva di pertinenza della Capogruppo 319.501 275.247
(migliaia di euro) Capitale Sovrapprezzi emissione Riserve Riserve da valutazione Acconti dividendi Azioni proprie Utile  Patrimonio netto Patrimonio netto
Strumenti di capitale (perdita) di esercizio Patrimonio netto gruppo terzi
a) Azioni ordinarie  b) Altre a) Di utili b) Altre
Patrimonio netto al 31.12.2020  117.127 - 57.062 700.809 25.644 4.153 50.000 - -45.185 274.894 1.184.504 1.184.258 246
Modifica saldi di apertura  - - - - 14 -14 - - - - - - -
Esistenza al 01.01.2021 117.127 - 57.062 700.809 25.658 4.139 50.000 - -45.185 274.894 1.184.504 1.184.258 246
Allocazione risultato esercizio precedente: - - - -1.656 - - - - - -274.894 -276.550 -276.550 -
- Riserve - - - -25 - - - - - 25 - - -
- Dividendi e altre destinazioni  - - - -1.631 - - - - - -274.919 -276.550 -276.550 -
Variazione di riserve  - - - -14 176 -1 - - - - 161 161 -
Operazioni sul patrimonio netto: - - -1.196 -104.631 3.648 - - - -19.637 - -121.816 -121.816 -
- Emissione nuove azioni  - - -1.196 - -5.151 - - - 6.347 - - - -
Acquisto azioni proprie - - - - - - - - -25.984 - -25.984 -25.984 -
- Acconti dividendi  - - - - - - - - - - - - -
- Distribuzione straordinaria dividendi - - - -104.631 - - - - - - -104.631 -104.631 -
- Variazioni strumenti capitale  - - - - - - - - - - - - -
- Derivati su azioni proprie  - - - - - - - - - - - - -
- Stock option  - - - - 8.799 - - - - - 8.799 8.799 -
- Variazione interessenze partecipative  - - - - - - - - - - - - -
Redditività complessiva  - - - - - -3.539 - - - 323.107 319.568 319.501 67
Patrimonio netto al 31.12.2021  117.127 - 55.866 594.508 29.482 599 50.000 - -64.822 323.107 1.105.867 1.105.554 313
Patrimonio netto del Gruppo 116.852 - 55.866 594.551 29.482 522 50.000 - -64.822 323.103 1.105.554
Patrimonio netto di terzi  275 - - -43 - 77 - - - 4 313
Capitale Sovrapprezzi emissione Riserve Riserve da valutazione Acconti dividendi Azioni proprie Utile  Patrimonio netto Patrimonio netto
Strumenti di capitale (perdita) di esercizio Patrimonio netto gruppo terzi
a) Azioni ordinarie  b) Altre a) Di utili b) Altre
Patrimonio netto al 31.12.2019 116.879 - 57.729 430.459 24.013 3.822 50.000 - -37.356 272.122 917.668 917.642 26
Modifica saldi di apertura  - - - - - - - - - - - - -
Esistenza al 01.01.2020 116.879 - 57.729 430.459 24.013 3.822 50.000 - -37.356 272.122 917.668 917.642 26
Allocazione risultato esercizio precedente: - - - 270.490 - - - - - -272.122 -1.632 -1.632 -
- Riserve - - - 272.122 - - - - - -272.122 - - -
- Dividendi e altre destinazioni  - - - -1.632 - - - - - - -1.632 -1.632 -
Variazione di riserve  - - - -140 192 -1 - - - - 51 58 -7
Operazioni sul patrimonio netto: 248 - -667 - 1.439 - - - -7.829 - -6.809 -7.057 248
- Emissione nuove azioni  248 - -667 - -4.192 - - - 4.859 - 248 - 248
Acquisto azioni proprie - - - - - - - - -12.688 - -12.688 -12.688 -
- Acconti dividendi  - - - - - - - - - - - - -
- Distribuzione straordinaria dividendi - - - - - - - - - - - - -
- Variazioni strumenti capitale  - - - - - - - - - - - - -
- Derivati su azioni proprie  - - - - - - - - - - - - -
- Stock option  - - - - 5.631 - - - - - 5.631 5.631 -
- Variazione interessenze partecipative  - - - - - - - - - - - - -
Redditività complessiva  - - - - - 332 - - - 274.894 275.226 275.247 -21
Patrimonio netto al 31.12.2020 117.127 - 57.062 700.809 25.644 4.153 50.000 - -45.185 274.894 1.184.504 1.184.258 246
Patrimonio netto del Gruppo 116.852 - 57.062 700.827 25.644 4.139 50.000 - -45.185 274.919 1.184.258
Patrimonio netto di terzi  275 - - -18 - 14 - - - -25 246
Metodo indiretto (migliaia di Euro) 2021 2020
A. ATTIVITÀ OPERATIVA Riesposto
1. Gestione 355.816 341.748
Risultato d'esercizio 323.107 274.894
Plus/minusvalenze su attività finanziarie detenute per la negoziazione e altre attività -3.284 4.090
e passività valutate al fair value a conto economico
Plus/minusvalenze su attività di copertura -415 144
Rettifiche/riprese di valore nette per rischio di credito 2.524 662
Rettifiche/riprese di valore nette su immobilizzazioni materiali e immateriali 35.654 32.958
Accantonamenti netti a fondi rischi e oneri e altri costi/ricavi 39.780 18.014
Imposte, tasse e crediti d'imposta non liquidati -35.153 30.617
Rettifiche/riprese di valore su attività in via di dismissione - -
Altri aggiustamenti -6.397 -19.631
2. Liquidità generata/assorbita dalle attività finanziarie (+/-) -1.917.951 -1.309.689
Attività finanziarie detenute per la negoziazione 1.584 15.743
Attività finanziarie designate al fair value - -
Altre attività valutate obbligatoriamente al fair value -360.847 -852
Attività finanziarie valutate al fair value con impatto sulla redditività complessiva 174.788 50.435
Attività finanziarie valutate al costo ammortizzato: -1.756.116 -1.341.903
Crediti verso banche -617.683 -61.684
Crediti verso clientela -1.138.433 -1.280.219
Altre attività 22.640 -33.111
3. Liquidità generata/assorbita dalle passività finanziarie (+/-) 2.734.543 1.043.081
Passività finanziarie valutate al costo ammortizzato:  2.739.980 982.856
Debiti verso banche 225.774 505.968
Debiti verso clientela 2.514.206 476.888
Titoli in circolazione - -
Passività finanziarie di negoziazione -1.551 -1.204
Passività finanziarie designate al fair value - -
Altre passività -3.886 61.429
Liquidità netta generata/assorbita dall'attività operativa 1.172.408 75.140
A. ATTIVITÀ DI INVESTIMENTO
1. Liquidità generata da - -294
Vendite di partecipazioni - -
Dividendi incassati su partecipazioni - -
Vendite di attività materiali - -
Vendite di attività immateriali - -
Vendite di società controllate e rami d'azienda - -294
2. Liquidità assorbita da 93.363 -15.275
Acquisti partecipazioni -597 -
Acquisti di attività materiali -1.996 -1.194
Acquisti di attività immateriali -12.968 -14.081
Acquisti di società controllate e rami d'azienda 108.924 -
Liquidità netta generata/assorbita dall'attività d’investimento 93.363 -15.569
C. ATTIVITÀ DI PROVVISTA
Emissione/acquisto di azioni proprie -25.984 -12.440
Emissione/acquisto strumenti di capitale - -
Distribuzione dividendi e altre finalità -285.396 -2.251
Vendita/acquisto di controllo di terzi - -
Liquidità netta generata/assorbita dall'attività di provvista -311.380 -14.691
LIQUIDITÀ NETTA GENERATA/ASSORBITA NEL PERIODO 954.392 44.880
Riconciliazione
Cassa e disponibilità liquide all'inizio dell'esercizio 665.942 621.062
Liquidità totale generata/assorbita nell'esercizio 954.392 44.880
Cassa e disponibilità liquide effetto della variazione dei cambi - -
Cassa e disponibilità liquide alla chiusura dell'esercizio 1.620.334 665.942
Legenda
(+) liquidità generata
(-) liquidità assorbita

Sostenibilità

In linea con la sua vision e il proprio purpose, Banca Generali continua a dimostrare il proprio impegno verso le tematiche della sostenibilità, menzionato anche nei documenti che caratterizzano e riflettono l’approccio sostenibile di Banca Generali, quali la Carta degli Impegni di Sostenibilità e la Sustainabilty Policy. La Banca, in linea con questo percorso, prende costantemente in considerazione gli interessi dei propri stakeholder e gli impatti economici, ambientali e sociali delle proprie attività per la definizione della strategia aziendale e per la declinazione delle proprie politiche.

433 tCO2eq

Dirette (scope 1) 

823 tCO2eq

Indirette (scope 2 e 3)

100%

elettricità da fonti rinnovabili

97%
carta bianca

ecologica e certificata

>95%

Indice di riciclo

49% donne | 51% uomini

986 dipendenti

55.145 h

di formazione

oltre 824 dipendenti
abilitati a lavorare

 da remoto

Età media

dei dipendenti

1.494

fornitori

38 nuovi fornitori

rilevanti qualificati

117.528

migliaia in acquisti

91,4%

degli acquisti dall’Italia

331.646 clienti

(+6,3% vs 2020 )

€ 84,6 miliardi

(AUM perimetro assoreti)

21,7% dei clienti

con almeno 4 prodotti

95,9%

Tasso Retention clienti

2.162

consulenti

€ 39,2 milioni

gestiti da ogni consulente

131.867 h

di formazione
(61 ore medie di formazione per Consulente)

€ 3,6 milioni

raccolta netta pro capite

Piano Strategico
2022 – 2024

“Ci prepariamo ad una nuova fase di forte crescita per la nostra banca valorizzando i nostri punti di forza: qualità dei professionisti, cultura orientata all’innovazione e impegno nella sostenibilità. La strategia, che mira al raggiungimento di ambiziosi target, si fonda su tre pilastri: il primo punta ad avvicinare ulteriormente la Banca ai nostri professionisti ed ai nostri Clienti, grazie all’evoluzione dell’offerta e del modello di servizio e a un crescente supporto alla rete. Il secondo, si fonda sulla costruzione di una Banca data driven, digitale e aperta. Infine, il terzo pilastro intende rafforzare il posizionamento nell’ambito della sostenibilità, diventando il punto di riferimento su tematiche ESG per tutti i nostri stakeholder. E’ un piano che mette al centro le nostre persone, cuore della nostra azienda ed elemento differenziante nel mercato. La storia di straordinario successo di Banca Generali è stata scritta da tutte le sue persone, le stesse che con rinnovati entusiasmo, passione e motivazione, parteciperanno a queste nuove sfide orientate ad una  crescita sostenibile

Gian Maria Mossa, Amministratore Delegato di Banca Generali

Valore del Servizio

vogliamo avvicinare e accompagnare nuovi segmenti di clientela al mondo della consulenza e alla nostra gamma di soluzioni sempre più personalizzata.

Innovazione

forti del nostro modello di “Open Banking” puntiamo ad espandere l’ecosistema di piattaforme e strumenti digitali per creare una rosa di soluzioni a misura dei bisogni dei nostri stakeholder.

Sostenibilità

partendo dalla trasparenza, efficienza e qualità del servizio, puntiamo a far crescere l’approccio sostenibile fissando nuovi ambizioni target nel rispetto dell’ambiente e delle persone, perseguendo l’obiettivo di creare valore per tutti.

EMISSIONI GHG 2020 – 2021

Energia Elettrica

46% (2021) vs. 46% (2020)

Tutta l’energia consumata proviene da fonti rinnovabili

Gas naturale

21% (2021) vs. 20% (2020)

Utilizziamo il gas naturale sia per il riscaldamento e sia per la climatizzazione estiva

Calore

14% (2021) vs. 27% (2020)

La nostra sede di Milano è connessa a una rete di teleriscaldamento che fornisce acqua calda per il riscaldamento e per gli usi sanitari

Rifiuti

78,6 quintali (2021) vs 246,4 quintali (2020)

Abbiamo effettuato numerose campagne per sensibilizzare i dipendenti sul tema della raccolta differenziata e della corretta gestione dei rifiuti

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